Le microcrédit est un prêt destiné aux entrepreneurs et aux travailleurs autonomes qui rencontrent des difficultés à obtenir du financement auprès des institutions financières traditionnelles.

Chez MicroEntreprendre Centre-du-Québec, le microcrédit est toujours accompagné d'un accompagnement personnalisé gratuit afin de vous aider à structurer votre projet et à maximiser vos chances de réussite.

Le microcrédit peut aller jusqu'à 20 000 $ par projet d'affaires.

Le montant accordé dépend des besoins de votre projet, de sa viabilité et de votre capacité de remboursement.

Si votre entreprise compte deux associés, le financement peut être réparti entre eux. Par exemple, deux entrepreneurs associés peuvent chacun obtenir un microcrédit de 10 000 $, pour un financement total de 20 000 $ destiné au projet.

Le microcrédit et le financement offert par les institutions financières sont complémentaires.

MicroEntreprendre Centre-du-Québec est un organisme à but non lucratif qui vise à rendre l'entrepreneuriat accessible aux personnes qui rencontrent des obstacles dans l'accès au financement traditionnel.

Notre analyse tient compte de la viabilité du projet dans son ensemble et du potentiel de l'entrepreneur, en considérant sa situation et ses objectifs. Chaque prêt remboursé permet ensuite de soutenir d'autres projets entrepreneuriaux dans la région.

L'obtention d'un microcrédit se déroule généralement en cinq étapes :

1 - Une rencontre d'accueil pour comprendre votre projet et vos besoins.

2 - Un accompagnement personnalisé pour préparer votre demande de financement (plan d'affaires, prévisions financières et autres documents).

3 - L'analyse de votre dossier par notre comité de prêt.

4 - Une présentation virtuelle de votre projet devant le comité, composé de professionnels du développement économique et de gens d'affaires du Centre-du-Québec.

5 - La décision finale du conseil d'administration.

Si le prêt est accordé, un contrat est signé (pour un terme maximal de cinq ans) et notre équipe assure un accompagnement tout au long de la réalisation de votre projet.

Le délai varie selon la complexité du projet et la rapidité à réunir les documents nécessaires. Plus vous êtes disponible et engagé dans la préparation de votre dossier, plus le processus avance rapidement.

Notre comité de prêt se réunit une fois par mois.

Comptez généralement de quelques semaines à quelques mois entre la rencontre d'accueil et la décision finale.

Oui. Une faible cote de crédit, une faillite passée ou une proposition au consommateur n'excluent pas automatiquement une demande.

Nous évaluons chaque situation individuellement afin de comprendre les circonstances, les apprentissages réalisés et la viabilité de votre projet d'entreprise.

Notre objectif est de vous aider à concrétiser votre projet et, lorsque c'est possible, à retrouver éventuellement l'accès au financement traditionnel.

Une mise de fonds de 10 à 20 % est demandée, mais celle-ci peut prendre la forme d’un transfert d’actifs, par exemple un ordinateur, de l’équipement ou de l’inventaire que vous possédez déjà et qui sera utilisé dans le cadre de l’entreprise.

Le microcrédit repose sur le principe d'un prêt d'honneur, basé sur la confiance envers l'entrepreneur et son engagement dans son projet.

Le comité de prêt tient en compte votre apport personnel dans le montage financier (par exemple un équipement que vous possédez déjà), puisqu'il démontre votre engagement envers votre projet.

Le microcrédit peut servir à financer différents besoins liés au démarrage, à la croissance ou au repreneuriat d'une entreprise, notamment :

- le fonds de roulement;

- l'achat d'équipement;

- l'achat d'inventaire;

- une formation;

- d'autres dépenses liées à votre projet d'entreprise.

Il peut aussi servir de mise de fonds ou de levier pour aller chercher d'autres sources de financement.

La majorité des secteurs d'activité sont admissibles.

Certaines exclusions s'appliquent toutefois, notamment les projets liés à la religion, à la politique, à l'alcool ou aux drogues.

Si vous avez un doute, communiquez avec nous. Nous pourrons valider rapidement l'admissibilité de votre projet.

Le microcrédit s'adresse autant aux travailleurs autonomes qu'aux entreprises incorporées (inc.), aux sociétés en nom collectif (SENC) et aux coopératives. Certains organismes à but non lucratif ayant un volet marchand peuvent également être admissibles (microcrédit ou prêt pont).

Bien que les subventions soient relativement rares, à l’exception de certains secteurs comme la recherche, la technologie ou l’innovation, nous pouvons vous aider à identifier les possibilités d’aide financière adaptées à votre situation et vous orienter vers des ressources comme le programme Créavenir de Desjardins ou certaines initiatives proposées par nos partenaires du développement économique.